Aus Geld was machen. Plus zum Beispiel.

Je nachdem, welchen Fonds Sie besparen, variieren die Renditechancen. Grundsätzlich gilt: Aktienfonds bieten mehr Renditechancen (aber auch mehr Risiken) als Anleihen- oder Edelmetallfonds. Aber vor allem ist ganz wichtig zu wissen, dass es keine Garantie gibt, dass Ihre Ziel erreicht werden. Denn die Börsen sind keine Einbahnstraßen.

Bei einem Fonds-Portfolio besparen Sie bereits ab 50 Euro mehrere Investmentfonds unterschiedlicher Anlageklassen. Aus welchem Verhältnis von Aktien- und Anleihefonds Ihr Fonds-Portfolio besteht, hängt in erster Linie von Ihrer Risikobereitschaft ab. Renditeorientierte Anleger wählen häufig ein Fonds-Portfolio, das zu 65 – 95% aus Aktienfonds besteht. Sicherheitsorientierte Anleger entscheiden sich öfter für einen geringeren Aktienanteil in ihrem Portfolio – dafür sind die Renditechancen auch niedriger.

Der Fondsverband BVI hat berechnet: Anlegerinnen und Anleger, die vor 20 Jahren einen Fondssparplan in Höhe von 100 Euro monatlich in einem Aktienfonds mit globaler Ausrichtung abgeschlossen haben, erzielten im Durchschnitt eine Rendite von 6,2 % p.a.. Aus den 24.000 eingezahlten Euro standen Anlgerinnen und Anlegern am Ende der Laufzeit 46.419 Euro zur Verfügung – die Fondskosten bereits mit eingerechnet (Stichtag, 30.06.2022, Quelle: BVI). Aber beachten Sie bitte: Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Wertentwicklungen.

Im Grunde gilt die Faustformel: Je höher das Risiko, desto höher die Rendite. Das Risiko kann allerdings reduziert werden: Investieren Sie nicht nur in eine Aktie, sondern wie bei einem Aktienfonds in mehrere Aktien und andere Vermögenswerte, wird das Risiko weiter gestreut (diversiviziert). 

Die Risikostreuung verfolgt das Ziel, eventuelle Verluste eines Vermögenswertes durch die Gewinne anderer Vermögenswerte auszugleichen. Ein Fonds kann also helfen, Risiken auszugleichen, da er automatisch in verschiedene Geldanlagen investiert.

Ein Fonds-Portfolio, das mehrere Fonds aus verschiedenen Anlageklassen beinhaltet, streut dabei die Risiken noch breiter. Das macht die Geldanlage in Fonds auch für Anfänger interessant.

Ob ein Sparplan oder eine Einmalanlage in Investmentfonds für Sie sinnvoller ist, hängt von Ihrem Geldanlage-Motiv ab. Möchten Sie regelmäßig, z.B. monatlich, einen bestimmten Betrag investieren und so kontinuierlich Ihr Vermögen aufbauen, eignet sich der Fondssparplan. Haben Sie bereits ein größeres Vermögen angespart oder rechnen mit einer Auszahlung, z. B. aus einer Lebensversicherung oder einer Erbschaft, dann eignet sich die Einmalanlage.

Sie müssen sich aber nicht für das eine oder andere entscheiden: Sie können auch einen Fondssparplan eröffnen und zusätzlich eine einmalige Summe in Ihre Fonds investieren. Die Sparrate können Sie flexibel anpassen oder pausieren. Und weitere Einmalanlagen können Sie jederzeit tätigen, grad wie es Ihnen passt.

Das Depotentgelt wird jährlich von der Sutor Bank, die die SIGNAL IDUNA Depots verwaltet, erhoben und gestaltet sich wie folgt:

• Depotgegenwert unter 5.000 Euro: 26 Euro / 21 Euro* p.a.
• Depotgegenwert über 5.000 Euro: 43 Euro / 38 Euro* p.a.

*Wenn Sie auf eine papierhafte Zusendung Ihrer Depotunterlagen verzichten und diese zukünftig ausschließlich digital über die Online-Kundenportale meine.signal-iduna.de oder onvest.de empfangen, erhalten Sie einen jährlichen Nachhaltigkeitsrabatt von 5 Euro pro Depot.

Das gesamte Preisverzeichnis finden Sie hier. 

Bei einem Aktienfonds wird das Fondsvermögen überwiegend oder ausschließlich in Unternehmensbeteiligungen in Form von Aktien investiert. Als Eigentümer der Fondsanteile wird der Anleger demnach mittelbar Miteigentümer derjenigen Unternehmen, in deren Aktien sein Fonds investiert ist. Damit ist er an der wirtschaftlichen Entwicklung der Unternehmen beteiligt – im Guten wie im Schlechten.

Aktienfonds können entweder weltweit agieren oder auf einzelne Länder, Regionen oder Branchen konzentriert sein. Sie eignen sich insbesondere für einen langfristigen Anlagehorizont.

Ein Anleihenfonds (auch Rentenfonds genannt) enthält ausschließlich oder überwiegend verzinsliche Wertpapiere, wie zum Beispiel Pfandbriefe oder Staats- und Unternehmensanleihen.

Sein Anlegerkreis sind vor allem Sparer mit dem Anlageziel stetiger Erträge. Anleihenfonds unterscheiden sich häufig hinsichtlich der Länder, Regionen und Währungen, in die sie investieren. Außerdem variieren sie hinsichtlich der Restlaufzeiten der von Ihnen erworbenen Anleihen sowie der Emittenten (Herausgeber bzw. Schuldner) der von ihnen erworbenen Papiere.

Ein Dachfonds investiert nicht in einzelne Wertpapiere, sondern in ausgewählte Einzelfonds und kann somit auch als „Fonds der Fonds“ bezeichnet werden. Welche Einzelfonds ausgewählt werden, hängt von der Anlagestrategie des Dachfonds ab. So gibt es Dachfonds, die den Schwerpunkt ihrer aktuellen Strategie auf Aktienfonds legen, andere hingegen eher auf Rentenfonds.

Das Fonds-Portfolio (kurz: Portfolio) ist das Ergebnis der Zusammenstellung verschiedener Anlageklassen wie beispielsweise Aktien, Anleihen, Edelmetalle und anderer Vermögenswerte, die häufig auch über Regionen, Länder und Branchen hinweg gestreut werden. Im Bereich der Investmentfonds setzt sich ein Portfolio aus mehreren Fonds zusammen. Ein Portfolio sorgt somit dafür, dass es zu einer besonders breiten Streuung von Risiken kommt (Diversifikation).

Fondssparen funktioniert im Grunde wie das klassische Sparen. Statt das Geld auf ein Sparbuch oder ins Sparschwein einzuzahlen, fließt der Sparbetrag in einen oder mehrere Investmentfonds.

Bereits mit kleinen Beträgen, die sie in Fonds investieren, nehmen Anlegerinnen und Anleger an der Entwicklung der Kapitalmärkte teil.

Bei einem Fondssparplan investieren Sie z.B. monatlich einen bestimmten Betrag in Fonds. Dank der regelmäßigen und gleichbleibenden Sparrate werden bei höheren Preisen weniger und bei niedrigeren Preisen mehr Fondsanteile erworben. Denn sinken die Börsenkurse, sinken auch die Fondspreise - und umgekehrt. Langfristig erreicht die Anlegerin bzw. der Anleger damit einen günstigeren durchschnittlichen Einstiegspreis als wenn regelmäßig eine identische Zahl von Anteilen gekauft würde – das kann sich positiv auf das Endergebnis auswirken.