Für Unternehmer und Selbstständige ist es heute wichtiger denn je ihr Betriebsvermögen effizient zu verwalten. Ein Unternehmensdepot bietet Ihnen vielfältige Möglichkeiten, um das Firmenvermögen sinnvoll anzulegen und zu vermehren. Gerade angesichts der starken Inflation ist es ratsam, Ihr Geld nicht unverzinst liegen zu lassen. Wenn Sie nicht benötigte Liquidität in Wertpapiere investieren, haben Sie, je nach Risikobereitschaft, größere Renditechancen als bei anderen Anlageformen. Dabei bieten Investmentfonds den Vorteil einer breiten Streuung des Vermögens auf eine Vielzahl an Wertpapieren. Das reduziert Risiken, denn Kursbewegungen einzelner Titel fallen nicht so stark ins Gewicht.
Mit einem Firmendepot Betriebsvermögen anlegen
Das passende Fonds-Portfolio für Ihr Firmendepot
Bei der SIGNAL IDUNA Asset Management investieren Sie in aktiv gemanagte Fonds: Erfahrene Fondsmanager suchen beispielsweise nach Aktien und Anleihen verschiedener Branchen oder Regionen, die Wachstum und Gewinne erwarten lassen. Sofern Sie die Fonds nicht selbst auswählen wollen, stellen wir Ihnen gern ein Fonds-Portfolio zusammen. Die Zusammensetzung Ihres Portfolios richtet sich unter anderem nach Ihrem Anlageziel und Ihrer Anlage-Dauer, Ihrer Risikobereitschaft und Rendite-Erwartung.
Aufbewahrt und verwaltet werden Ihre Fonds-Anteile in einem Firmendepot. Sie können Anteile jederzeit verkaufen oder neue dazukaufen. Beachten Sie dabei, dass dies immer zum aktuellen Marktwert geschieht und eine vorausschauende Liquiditätsplanung darum empfehlenswert ist.
Gern beraten wir Sie persönlich und individuell zu einem passenden Fonds-Portfolio für Ihr Firmendepot – vereinbaren Sie dazu einen Beratungstermin über unser Kontaktformular.
Firmendepot bei SIGNAL IDUNA eröffnen
Beratungstermin vereinbaren, Portfolio zusammenstellen und Firmendepot eröffnen
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Vereinbaren Sie online oder telefonisch einen Beratungstermin mit unseren Spezialisten vor Ort.
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Im Beratungsgespräch finden wir gemeinsam heraus, wie Ihr Fonds-Portfolio Ihren Zielen entsprechend zusammengestellt wird.
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Sind die Depoteröffnungsunterlagen vollständig und unterschrieben, wird Ihr Firmendepot eröffnet und das Fonds-Portfolio erworben.
Betriebsvermögen in Investmentfonds anlegen
Flexibel
Fondsanteile können Sie börsentäglich zum jeweiligen Marktwert an- und verkaufen. Damit sind und bleiben Sie immer flexibel.
Mit Rendite investieren
Ertragreich
Wenn Sie in Fonds investieren, haben Sie durchschnittlich höhere Renditechancen als mit klassischen Anlageprodukten wie einem Sparbuch.
Breite Streuung
Ein Fonds investiert in eine Vielzahl von Wertpapieren. Fällt der Wert einer einzelnen Aktie, ist das kein Grund zur Beunruhigung, denn andere Wertpapiere können diese Schwankung ausgleichen.
Risiko
Die Entwicklungen am Kapitalmarkt sind nicht vorhersehbar. Die Börsenkurse sind ständig in Bewegung. Die Vergangenheit hat gezeigt, dass an der Börse auf ein „Ab“ regelmäßig ein „Auf“ folgt.
Fondsmanagement
Mit ihrer Fondsauswahl entscheiden Sie über die Region oder das Anlagesegment. Welche Aktien oder Anleihen konkret gekauft werden, überlassen Sie unserem Fondsmanagement.
Kosten
Für die vielfältigen Dienstleistungen rund um die Kapitalanlage fallen Kosten an. Dazu zählen einmalige Kosten wie der Ausgabeaufschlag sowie laufende Kosten für das Depot und das Fondsmanagement.
Private Altersvorsorge mit Fonds
Der wirtschaftliche Erfolg ihres Betriebes hat für viele Unternehmer Priorität. Dabei sollten Selbstständige Ihre eigene Altersvorsorge immer im Auge behalten. Auch wer freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt oder als Gesellschafter von einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) profitiert, wird in vielen Fällen nicht um eine zusätzliche private Altersvorsorge herumkommen. Fonds sind auch dafür eine hervorragende Möglichkeit, um langfristig erfolgreich fürs Alter zu sparen.
Entscheidend ist Ihr Anlagehorizont
Bevor Sie sich für eine konkrete Anlage in Fonds entscheiden, sollten Sie analysieren: Wie steht es um Ihre Vermögenssituation? Welche Lebensziele verfolgen Sie? Wie viel Kapital können Sie in den Vermögensaufbau und eine spätere Altersvorsorge stecken? Prüfen Sie, ob Sie Ihre Altersvorsorge lieber sicherheits- oder chancenorientiert vorantreiben möchten. Und vor allem: Wie lange dauert es noch bis zum Rentenalter? Entsprechend des Zeitraums verändern sich die Optionen und damit die Strategien.
Fondssparen als Option
Grundsätzlich gilt bei der Geldanlage: Die meisten Optionen für den Vermögensaufbau bieten sich bei langfristen Anlagehorizontenen von zehn und mehr Jahren. Fondssparpläne eignen sich, weil sich die Beiträge flexibel anpassen lassen. Wird nicht nur in einen einzelnen Fonds, sondern in ein Fonds-Portfolio investiert, lässt sich das Chance-Risiko-Profil noch besser den eigenen Bedürfnissen anpassen.
So wichtig sind Renditechancen für Ihre Altersvorsorge
Vorab: Wie viel Geld Sie zusätzlich privat für Ihre Altersvorsorge zurücklegen, entscheiden Sie. Je nachdem, welchen Lebensstandard Sie im Alter planen und welche weiteren Vorsorgeverträge Sie haben, ist der Beitrag individuell verschieden. Der Einfachheit halber rechnen wir in den folgenden Beispielen mit 100 Euro pro Monat – wohl wissentlich, dass das nur ein Anfang ist und kaum eine ausreichende Altersvorsorge sicherstellt.
Legen Sie monatlich 100 Euro beiseite, verfügen Sie nach 20 Jahren über 24.000 Euro – aber eben nicht mehr. Entscheiden Sie sich hingegen für ein Investment in Fonds, die zum Beispiel in Aktien anlegen, stehen die Chancen gut, dass Ihr Kapital weiterwächst.
Nach 20 Jahren hat sich das Kapital aufgrund eines plötzlichen Kurseinbruchs auf 18.800 Euro reduziert. Müssen Sie jetzt verkaufen, entspricht das einer Wertentwicklung von -2 Prozent pro Jahr.
Nach 20 Jahren stellen Sie bei einem Blick auf Ihren Depotauszug fest, dass Ihre Fondsanteile mittlerweile einen Wert von 31.100 Euro erreicht haben. Würden Sie jetzt verkaufen, könnten Sie sich über eine Wertentwicklung von zirka 3 Prozent pro Jahr freuen.
In einer ausgesprochen euphorischen Börsenphase stellen Sie fest, dass Ihr Depot einen Wert von mehr als 38.600 Euro aufweist. Das entspricht über die letzten 20 Jahre einer Wertentwicklung von 5 Prozent pro Jahr.
WICHTIGER HINWEIS: Die Szenarien beruhen auf einer angenommenen Wertentwicklung, die sich an Werten aus der Vergangenheit orientiert. Die zukünftige Wertentwicklung ist aber nicht exakt bestimmbar. Je nachdem, wie sich die Wertpapiermärkte entwickeln, können die Ergebnisse der Fonds höher oder niedriger ausfallen. Steuerliche Aspekte bleiben in den Beispielrechnungen ebenfalls unberücksichtigt. Die Kosten eines Wertpapierdepots können die Erträge mindern. Die unverbindlichen Beispielrechnungen stellen keine Anlageberatung dar und ersetzen diese auch nicht.
Häufig gestellte Fragen zum Firmendepot
Fragen und Antworten
Ein Firmendepot darf von den Vertretungsberechtigten des Unternehmens (mindestens 18 Jahre alt) eröffnet werden. Dazu muss eine aussagefähige Dokumentation über die Rechtsverhältnisse vorgelegt werden. Diese Unterlagen werden in der Regel benötigt:
• LEI-Nummer (Legal Entity Identification)
• Handelsregisternummer
• Eine Kopie des Gesellschaftervertrages
• Ein Adressnachweis des Unternehmens etwa in Form eines Kontoauszugs
• Ein Identitätsnachweis des Depotbevollmächtigten (Kopie vom Personalausweis oder Reisepass)
• Ein Identitäts- und ein Adressnachweis der einzelnen Gesellschafter
Ja, Sie können jederzeit Fonds-Anteile zum aktuellen Gegenwert verkaufen und in Liquidität zurückverwandeln.
Zu den anfallenden Kosten zählen einmalige Kosten wie etwa der Ausgabeaufschlag sowie laufende Kosten für das Depot und das Fondsmanagement bzw. die Fondsverwaltung.
Alle juristischen Personen können ein Firmendepot eröffnen, das gilt auch für eingetragene Vereine oder Stiftungen.
