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Um es vorweg zu nehmen: Die Ursachen der weiblichen Altersarmut sind vielfältig und werden sich so schnell auch nicht ändern. Darum ist es wichtig, sie zu kennen und vor allem: sie nicht zu ignorieren. Viele Frauen sind betroffen! Und deren Männer, wenn Paare gemeinsam den Ruhestand genießen, übrigens auch.
Männer denken über das Problem der drohenden Altersarmut von Frauen weniger nach, weil sie nicht direkt betroffen sind. Viele werden das erste Mal damit konfrontiert, wenn ihre Töchter nach langer Ausbildung (und ggf. teurem) Studium stolz ihren ersten Lohnzettel zeigen: Spätestens dann merkt auch der Papa, warum Equal Pay* mittlerweile so ein großes ein Thema ist.
Auch wenn die finanzielle Ausganglage nicht rosig ist, können Frauen auch mit wenig Einkommen etwas für ihre Altersvorsorge tun. Wir haben ein paar Tipps zusammengestellt, damit Frauen im Alter finanziell besser abgesichert sind.
Wenn Frauen eins von ihren Müttern oder Großmüttern lernen können, dann ist es: Ein Mann ist keine Altersvorsorge! Und er wird es übrigens auch nicht, nur weil Frau ihn zum Vater macht. Spätestens ab dem ersten Gehalt sollten Frauen ein eigenes Girokonto haben und das auch in Partnerschaften immer behalten. Zusätzlich einen Notgroschen von drei Nettogehältern, immer verfügbar zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto, sind eine gute finanzielle Basis.
Redseligkeit wird oft als typische weibliche Eigenschaft wahrgenommen. Das mag sein, spätestens beim Thema Geld bleiben die meisten aber stumm. Über Geld spricht man in Deutschland nicht gern. Viele Frauen wissen nicht, was ihr Partner verdient oder ihre Freundin an monatlichem Budget zur Verfügung hat.
Wir können nur dazu ermutigen, offener zu werden, wenn es um Vermögen, Finanzen, und Altersabsicherung geht. Menschen, denen Sie vertrauen, die Sie auch sonst um Rat fragen würden, teilen bestimmt gern ihr Wissen in Bezug auf Finanzplanung und Vermögensaufbau mit Ihnen. Nicht nur Ihre Kinder werden Ihnen dankbar sein, frühzeitig einen guten Umgang mit Geld gelernt zu haben.
Voraussetzung dafür ist ein Kassensturz. Wie viel kommt monatlich rein? Was habe ich an Ausgaben? Ein konsequent, beispielsweise über drei Monate geführtes Haushaltsbuch, bringt Klarheit in Ihr Monatsbudget.
Für Paare ist es wichtig, die Analyse gemeinsam zu machen, da es im nächsten Schritt darum geht, fair zu teilen. Fair heißt übrigens nicht automatisch 50:50. Wenn einer von beiden mehr verdient, wäre es durchaus gerecht, wenn derjenige auch mehr zahlt. Das gilt für alle gemeinsamen Kosten, zum Beispiel für die Kinder, die Wohnung, den Urlaub oder eben die private Altersvorsorge - von beiden.
Spätestens wenn sich Nachwuchs ankündigt, müssen Paare über Geld sprechen. Wieviel Geld haben wir? Wieviel Geld brauchen wir? – wohlgemerkt in der Elternzeit. Die meisten jungen Familien haben erstmal weniger Geld, dafür meist höhere Kosten, zumindest so lange einer von beiden in Elternzeit ist.
Experten raten: Rechtzeitig ein finanzielles Polster für die Elternzeit anzusparen.
Was viele Eltern auch nicht wissen: Während der Elternzeit, egal ob mit oder ohne Elterngeld, erfolgen keine Einzahlungen in die gesetzliche Rentenkasse. Auch die betriebliche Altersvorsorge beim Arbeitgeber ruht in dieser Zeit meist, da kein Gehalt gezahlt wird.
Selbstverständlich steht es jedem frei, die private Altersvorsorge, die unter Umständen schon besteht, weiter zu zahlen, aber auch das Geld müssen Eltern erstmal „übrighaben“. Leider sind es auch hier meist wieder die Frauen, deren Altersvorsorge während der Elternzeit vollständig pausiert oder nur im geringen Umfang weitergeführt wird. Bei mehreren Kindern und längerer Elternzeit potenziert sich das Problem schnell.
Wenn Sie die diesen Artikel bis hier gelesen haben, werden Sie inzwischen gemerkt haben: Frauen, speziell Mütter, kommen um eine selbst initiierte, gut geplante finanzielle (Alters)Absicherung nicht herum. Wir haben ein paar Tipps zusammengestellt, wie das konkret aussehen kann.
Am besten Sie legen von Beginn an, d.h. vom ersten eigenen Einkommen, jeden Monat einen kleinen Beitrag zurück. Experten raten, zunächst einen Notgroschen von 3 Nettogehältern auf ein separates Tagesgeldkonto anzusparen. Dieser Notgroschen wird immer aufgefüllt, nachdem sie ihn für ungeplante Notfälle gebraucht haben. Ist das Sparschwein gut gefüllt, können Sie mit dem Vermögensaufbau starten. Anfängern empfehlen wir einen Fondssparplan, mehr dazu lesen Sie hier.
Die Eigentumswohnung, Ausbildungen oder die berufliche Selbstständigkeit – bei manchen größeren Themen sind Kredite legitime Finanzierungsmöglichkeiten. Vergleichen Sie Angebote gut und versuchen Sie, in der anhaltenden Niedrigzinsphase die Belastungen so niedrig wie möglich zu halten. Schulden sollten schnell abgebaut werden. Prüfen Sie jedoch, ob die Anlage von möglichen Sondertilgungen zum Beispiel in einem Fondsportfolio nicht sinnvoller ist.
Experten raten: Finger weg von Konsumschulden!
Der Fernseher, der Urlaub, womöglich gar Kleidung auf Raten sind nie eine gute Idee. Überlegen Sie gut, ob Ihnen der hohe Kredit die Reise wirklich wert ist, und versuchen Sie lieber darauf, zu sparen und ein paar Monate später zu verreisen.
Informieren Sie sich rechtzeitig über die vielen Möglichkeiten der Altersvorsorge. Auf der Seite der Deutschen Rentenversicherung gibt es einen Online-Rechner 3, mit dem Sie jederzeit Ihren aktuellen Rentenanspruch ermitteln können.
Gut zu wissen: Arbeitnehmer bekommen jährlich Post von der Deutschen Rentenversicherung, die sogenannte Renteninformation. Sehen Sie sich die immer gut an, prüfen Sie die Angaben – zum Beispiel die Angaben zu den Erziehungszeiten. Legen Sie die Information anschließend gut ab, am besten in einem eigenen Ordner für Ihre Rente.
Niedrigzins, Negativzins und Inflation gehen zu Lasten Ihrer Ersparnisse. Der derzeit attraktivste Anlageweg mit Renditeaussichten führt zwangsläufig an die Börse. Sie müssen kein Profi sein und auch kein großes Kapital mitbringen, um privat ein Vermögen aufzubauen. Sparpläne sind bereits ab 50 EUR im Monat möglich. Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto erfolgreicher sind Ihre Kapitalanlagen in der Regel. Mehr Tipps für Einsteiger am Parkett haben wir hier für Sie zusammengefasst.
Quellen
1) Die Studie Child Penalties Across Countries: Evidence and Explanations wurde unter der Leitung von Henrik Kleven kann hier heruntergeladen werden, Stand 24.09.2021.
2) Der komplette Artikel kann hier kostenfrei herunter geladen werden, Stand 24.09.2021.
3) Der Online Rechner der Deutschen Rentenversicherung kann hier aufgerufen werden, Stand 24.09.2021.
Ursprünglich wollte sie nur eine solide Ausbildung im Bereich Versicherungen & Finanzen absolvieren und dann weiter sehen. Mittlerweile ist Stefanie Haermeyer seit über 20 Jahren im Finanz-Marketing und ist bei der SIGNAL IDUNA Asset Management vorwiegend in der Redaktion und der Pressearbeit tätig. Ihre Botschaft an die Leser: Dass Frau nachts besser schläft, wenn sie ihre Finanzen im Blick hat.
