Private Altersvorsorge

  • Gesetzliche Rente aufstocken     
  • Private Altersvorsorge mit Fonds ab 50 Euro 
  • Individuelle Vorsorgelösung: von sicherheits- bis chancenorientiert
Mann und Frau mit Schürze stehen vor einem Foodtruck und lachen.

Darum ist eine private Altersvorsorge sinnvoll

„Eines ist sicher: die Rente.“ Kaum ein anderer Satz brannte sich vor 30 Jahren in die Köpfe der Deutschen ein wie dieser.
Sicher ist die Rente schon, aber im Hinblick auf die immer größer werdende Rentenlücke ist eines gewiss: Wer seinen Lebensstandard im Alter halten möchte, kommt um eine zusätzliche private Altersvorsorge nicht herum. Und je früher Sie für Ihre Zukunft vorsorgen, desto geringer ist Ihr Aufwand!

Vorteile der privaten Altersvorsorge mit Fonds

Flexibel fürs Alter vorsorgen

Ob einmalig, monatlich oder quartalsweise: Sie entscheiden, wann Sie sparen und sind dabei an keine festen Laufzeiten gebunden. Ihr angespartes Geld steht Ihnen börsentäglich zur Verfügung.

Individuelle Vorsrogelösung

Ob Sie der sicherheitsorientierte Typ sind oder lieber chancenreich anlegen möchten, finden wir in einem gemeinsamen Beratungsgespräch heraus.

Mit kleinen Beträgen starten

Schon ab 50 Euro können Sie mit der privaten Altersvorsorge starten. Wie viel Sie zusätzlich anlegen möchten, bleibt Ihnen überlassen.

Wann sollten Sie mit der Altersvorsorge beginnen?

Irgendwann endet Ihr Berufsleben. Das heißt, Sie erzielen kein Arbeitseinkommen mehr. Ab diesem Zeitpunkt müssen Sie Ihren Lebensunterhalt auf andere Weise finanzieren.

Zahlen Sie Beiträge in die gesetzliche Renten­versicherung ein?
Dann würden Sie als „Durchschnittsrentner“ nach aktuellem Stand bei 45 Berufsjahren 67 Prozent ihres letzten Netto-Einkommens als monatliche Rente erhalten. Wichtig zu wissen: Dabei handelt es sich um die Brutto-Rente, die noch versteuert werden muss und von der auch die Kranken­versicherung bezahlt werden muss.

Sind Sie selbständig?
Dann müssen Sie Ihren Ruhestand vollständig auf eigene Beine stellen. Das können Sie ertragsorientiert und flexibel handhaben: zum Beispiel mit einer Anlage in Fonds.

Je früher, desto besser
Egal ob Sie angestellt oder selbständig sind: Stellen Sie sich die Frage nach der Finanzierbarkeit Ihres Ruhestandes spätestens dann, wenn Sie diese Zeilen lesen. Zwar ist es nie zu spät, um finanziell Vorsorge zu treffen. Aber je kürzer der Zeitraum bis zum Rentenbeginn ist, desto höher der monatliche Beitrag, den Sie dafür zur Seite legen müssen.

Altersvorsorge planen mit Fonds

Die eigene Altersvorsorge sollte gut geplant sein – und zwar Schritt für Schritt.

Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Einkünfte und Ausgaben im Alter

Erstellen Sie eine Übersicht der Einkünfte und des Vermögens, die Ihnen für die Finanzierung Ihres Ruhestandes zur Verfügung stehen werden.
Das beginnt bei der gesetzlichen Rente, setzt sich mit der betrieblichen Altersvorsorge fort und umfasst ggf. auch Mieteinnahmen, private Lebens- und Renten­versicherungen sowie Wertpapiere und Sparkonten.

Hinweis: Wenn Sie mind. 5 Jahre in die gesetzliche Renten­versicherung eingezahlt haben, erhalten Sie unaufgefordert jedes Jahr einen Rentenbescheid über die später zu erwartende Rente. Damit haben Sie zumindest einen Teil Ihrer Einkünfte für den Ruhestand im Blick.

Demgegenüber stellen Sie die Ausgaben, die Sie in der Rentenphase erwarten. Kalkulieren Sie dabei nicht zu knapp, denn Sie wissen selbst aus Erfahrung, dass das Leben auch Überraschungen bereit hält. Wenn es Ihnen schwerfällt, die Ausgaben zu kalkulieren, dann arbeiten Sie einfach mit einer gängigen Faustformel. Danach sollten Sie zum Renteneintritt zwischen 70 Prozent und 80 Prozent Ihres letzten Nettoeinkommens zur Verfügung haben.

Die Gegenüberstellung ermöglicht Ihnen eine erste Einschätzung, wie groß der Unterschied zwischen Einnahmen und Ausgaben zum Renteneintritt sein wird. Man bezeichnet diese Differenz auch gern als „Rentenlücke“.

Nutzen Sie die Zeit bis zum Ruhestand!

Um die Rentenlücke zu füllen, stellen Ihnen unsere Fondsmanager unterschiedliche Anlagemodelle in Form von Portfolios zur Verfügung. Diese berücksichtigen verzinsliche Wertpapiere, Aktien und Edelmetalle.

Gerade über längere Anlagezeiträume von 10 Jahren und mehr spielen chancenreiche Anlageformen wie Aktien ihre Stärken aus. So können die marktüblichen Schwankungen leichter ausgeglichen und attraktive Renditen erzielt werden. Deshalb dürfen die Aktienanteile im Portfolio auch gerne höher ausfallen.

Sparen Sie regelmäßig.

In jedem Fall sind Fonds-Anlagen ideale Instrumente, weil Sie sehr flexibel mit Ein- und Auszahlungen umgehen können. Eine regelmäßige, z. B. monatliche Besparung, ist ebenso möglich wie die gelegentliche Einzahlung von Beträgen in unterschiedlicher Höhe. Letzteres bietet sich immer dann an, wenn Sie beispielsweise Bonuszahlungen, Weihnachts- oder Urlaubsgeld erhalten haben.

Aber auch Selbstständige, deren Einkünfte stärker schwanken, wissen die Flexibilität der Altersvorsorge mit Fonds zu schätzen.

Eines sollten Sie auf alle Fälle tun: Fangen Sie frühzeitig an zu sparen – dafür bietet sich der Fondssparplan an. So vermeiden Sie später, mit leeren Taschen in den Ruhestand zu wechseln.

Finanzielles Polster aufbauen mit Fonds

Inflation und Niedrigzinsen gefährden Ihre Sparziele

Den Spargroschen für die Altersvorsorge auf dem Girokonto oder einem Festgeldkonto zu parken, kommt derzeit einer Tragödie gleich. Die Inflation nagt an jedem Cent, den Sie zurücklegen und die Niedrigzinsen sorgen für Unzufriedenheit beim Blick auf den Kontoauszug. Mit einer Fonds-Anlage haben Sie hingegen die Chance, der Inflationsfalle zu entkommen und attraktive Renditen zu erzielen.

Altersvorsorge mit Fonds: ein Rechenbeispiel

Wenn Sie über 20 Jahre hinweg monatlich 100 Euro zurücklegen, haben Sie nach Ende der Laufzeit ein Vermögen von 24.000 Euro angespart. Eine beachtliche Summe, die bei einer Anlage in chancenbetonten Fonds dank Renditechancen deutlich höher ausfallen könnte.

Anhand von drei Szenarien zeigen wir Ihnen, wie sich Ihr Sparplan über 100 Euro in Fonds unter Berücksichtigung der Fondskosten bei einer Laufzeit von 20 Jahren entwickeln könnte.

Wichtig zu wissen: Der Kapitalmarkt unterliegt Schwankungen – je länger Sie Ihr Geld liegen lassen, desto wahrscheinlicher wird es, dass Sie eventuell auftretende Wertminderungen durch Einbrüche an den Börsen wieder ausgleichen können. Es bleibt jedoch immer ein Restrisiko.


WICHTIGER HINWEIS:
Die Szenarien beruhen auf einer angenommenen Wertentwicklung, die sich an Werten aus der Vergangenheit orientiert. Die zukünftige Wertentwicklung ist aber nicht exakt bestimmbar. Je nachdem, wie sich die Wertpapiermärkte entwickeln, können die Ergebnisse der Fonds höher oder niedriger ausfallen. Steuerliche Aspekte bleiben in den Beispielrechnungen ebenfalls unberücksichtigt. Die Kosten eines Wertpapierdepots können die Erträge mindern. Die unverbindlichen Beispielrechnungen stellen keine Anlageberatung dar und ersetzen diese auch nicht.

Fondssparen für die Altersvorsorge:

So funktioniert es

1. Chance-Risiko-Profil ermitteln

Bei einer Anlage in Fonds geht es zunächst darum, was Sie möchten. Nur Sie entscheiden, wie viel Sicherheit Sie benötigen und wieviel Risiko Sie eingehen möchten. Deshalb möchten wir von Ihnen in der Beratung gerne wissen: Welcher Anlagetyp sind Sie?

  • Sicherheitsbewusst: Sie wollen bereits jetzt wissen, was Ihnen später zur Verfügung steht. Rendite ist prima, kommt aber erst an zweiter Stelle nach Ihrem Sicherheitsbedürfnis.
  • Ausgewogen: Sicherheit und Rendite sollen in einem ausgewogenen Verhältnis zueinander stehen. Ein gewisses Maß an Risiko ist für Sie in Ordnung, wenn damit Chancen auf eine attraktive Rendite einhergehen.
  • Renditeorientiert: Ihnen ist Planungssicherheit weniger wichtig als möglichst gute Renditechancen. Vielleicht haben Sie aber auch einfach noch ganz viel Zeit bis zur Rente. Deshalb rangiert in diesem Fall das Thema Rendite an erster Stelle. Die Frage nach der Sicherheit ist nicht verzichtbar, ordnet sich aber Ihrem Renditewunsch unter.
  • Sie sind nicht sicher, welcher Anlegertyp Sie sind? Welcher Anlegertyp Sie sind, finden wir im Rahmen einer Beratung heraus. Dabei konzentrieren wir uns auf Ihre persönliche Situation und Ihre Ziele.

2. Altersvorsorge abschließen

Im Rahmen einer Beratung klären wir Ihre aktuelle finanzielle Situation, Ihre Ziele und ermitteln Ihr Chance-Risiko-Profil. Abschließend präsentieren wir Ihnen unsere Empfehlung. Sind Sie von der Ihnen empfohlenen Fonds-Anlage überzeugt, kann direkt das sogenannte Fonds-Depot eingerichtet werden, indem sich Ihre Fonds befinden. Über das Fonds-Depot werden im weiteren Verlauf auch die Ein- und Auszahlungen abgewickelt.

Ihre Fonds-Anlage für die Altersvorsorge können Sie entweder im Rahmen einer persönlichen Beratung vor Ort oder telefonisch abschließen. 

3. Altersvorsorge im Blick behalten

Ein Vorteil gegenüber anderen Sparformen: Mit einem Fondssparplan bleiben Sie so flexibel wie mit kaum einer anderen Anlageform. Sie können Ihre Sparraten anpassen oder sogar Auszahlungen vornehmen – praktisch jederzeit. Ohne Kündigungsfristen oder sonstige Hindernisse.

Hat sich etwas in Ihrer Lebensplanung verändert? Egal, ob Sie jetzt mit dem Kopf nicken oder ihn schütteln: Sie sollten Ihr Depot in regelmäßigen Abständen überprüfen lassen. Sind Anpassungen sinnvoll, wollen Sie Ihre Anlagechancen ausbauen oder sich defensiver ausrichten? Ein Anruf oder eine E-Mail genügt und Ihr Außendienstberater oder unsere Experten in der SIGNAL IDUNA Asset Management GmbH nehmen sich Zeit für Sie und Ihre Altersvorsorge.

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