Geld sparen für Kinder und Enkelkinder - was ist heute sinnvoll?

1. Die ersten Wochen mit dem neuen Baby sind für viele Eltern eine emotionale Achterbahnfahrt: Liebes- und Glücksgefühle, Schlafentzug und der
   ständige Besuch – an Geldfragen ist kaum zu denken. Dennoch lohnt es sich, frühzeitig und regelmäßig Geld beiseite zu legen.
   Auch Großeltern oder Paten können hier aktiv werden und unterstützen. Immerhin dauert es noch 18 Jahre, bis das neue Familienmitglied, zumindest vor dem Gesetz, als Erwachsene*r gilt – das ist viel Zeit, um eine ordentliche Summe anzusparen und gleichzeitig vom Zinseszinseffekt zu profitieren.
    
2. Machen Sie sich Gedanken über die richtige Anlageform. Mittlerweile werden unzählige Finanzprodukte speziell für Kinder angeboten. Sparbücher, Festgeldkonten, Banksparpläne, Bausparverträge, Renten­versicherungen und Fondssparpläne sind nur einige der Möglichkeiten. In der Praxis handelt es sich letztlich immer um die bekannten Lösungen, die sich meist nur hinsichtlich ihrer Bezeichnung von denen für die Großen unterscheiden. Doch je nach Sparziel und Erwartungshaltung Ihrerseits bieten sich einige Produkte mehr, andere weniger zum Sparen für (Enkel-)Kinder an.

Die erste Frage, die Sie sich stellen sollten, lautet: Wieviel möchten Sie für Ihr Enkel, Kind oder Patenkind Geld beiseitelegen? Möchten Sie eine größere Summe anlegen, z.B. ein größeres Geldgeschenk oder eine Erbschaft? Möchten Sie monatlich einen bestimmten Betrag zur Seite legen? Und wofür soll das Geld verwendet werden? Je nach Sparziel und geplanter Anlagedauer ergeben sich passendere und weniger passende Anlagemöglichkeiten.

Mit dem Kindergeld greift der Staat Familien finanziell unter die Arme. Eltern erhalten für jedes Kind bis zur Erreichung seines 18. Lebensjahres monatlich 250 € (Stand 01/2023). Befindet sich Ihr Nachwuchs in einer Ausbildung, wird das Kindergeld sogar bis zum 25. Lebensjahr gezahlt.

In erster Linie soll das Kindergeld helfen, den Lebensunterhalt der Kleinen zu bestreiten. Wer es sich jedoch leisten kann, den gesamten Betrag oder einen Teil davon monatlich für den Nachwuchs beiseite zu legen, kann über die Jahre ein solides Startkapital ansparen.

Beispiel: Entscheiden sich die Eltern, Großeltern und Paten, 100 € monatlich für den Nachwuchs zurückzulegen, beläuft sich das Ersparte nach 20 Jahren auf 24.000 €. Drei unterschiedliche Szenarien* zeigen, was aus dieser Summe werden kann, wenn sie in einem Fonds-Portfolio angelegt wird.

*Die Szenarien beruhen auf einer angenommenen Wertentwicklung, die sich an Werten aus der Vergangenheit orientiert. Die zukünftige Wertentwicklung ist aber nicht exakt bestimmbar. Je nachdem, wie sich die Wertpapiermärkte entwickeln, können die Ergebnisse der Fonds höher oder niedriger ausfallen. Steuerliche Aspekte bleiben in den Beispielrechnungen ebenfalls unberücksichtigt. Die Kosten eines Wertpapierdepots können die Erträge mindern. Die unverbindlichen Beispielrechnungen stellen keine Anlageberatung dar und ersetzen diese auch nicht.

Erfüllt sich das optimistische Szenario, kann Ihr Kind nach 20 Jahren über eine Summe von 54.000 Euro verfügen! Und dabei ist das optimistische Szenario nicht vollkommen unrealistisch. Der Blick in die Vergangenheit zeigt, dass Anleger*innen, die in den vergangenen 50 Jahren ihr Geld über 20 Jahre in Aktien des Deutschen Aktienindex (DAX) investiert haben, durchschnittlich eine Rendite von 8,8 Prozent erwirtschaften konnten (Quelle: Deutsches Aktieninstitut).